德都投资分享财富管理与资产管理的区别

导读:德都投资王淞泉表示:财富管理和资产管理都是金融信托行业的业务版块,它们两个不仅名字差不多,而且业务范围也存在交叉,让很多投资者分不清这两个差别。 管理对象不同: 一...

  德都投资王淞泉表示:财富管理和资产管理都是金融信托行业的业务版块,它们两个不仅名字差不多,而且业务范围也存在交叉,让很多投资者分不清这两个差别。

  管理对象不同:

  一、资产管理的对象是“资产”,例如可交易股票、不公开交易的公司股权、公司债券等,资产管理公司需要针对这些资产做相应的组合配置、控制风险、注意产品净值的回撤率等等。本质上,资产管理公司提供的是策略。

  二、财富管理的主体是“人”,对象也是“人”、“家庭”或者“机构”。因为管理对象的原因,就导致财富管理的需求非常的个性化。本质上,财富管理机构向客户提供的一般是一个更灵活的顾问服务,有时是一揽子的解决方案。

  专业能力要求不同:

  一、资产管理公司的专业能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解,以及长期积累的风险控制能力,这种能力应该是“精而深”的。其门槛往往比较高,需要多年的专业财务或者行业知识;但是一旦掌握了某类资产的投资能力,其可复制性很强,可以很容易通过条款约定,中融汇集一定规模的同质化资金进行运作,运作过程不太需要考虑资金来源的个性化需求。

  二、财富管理的专业能力体现在良好的沟通能力,值得信任的品行,中融对大类资产配置的精通以及善于挑选好的资产管理人,这种能力应该是“广而博”的。所以在信托行业,我们更强调理财师的匠人精神。

  管理过程:

  一、资产管理的过程中格外讲究收益率比拼,投资者对资产管理者的绩效评估,不仅长期业绩要比拼,短期业绩也要比拼,比如对信托经理的业绩,不仅3年评、5年比,还要半年拼、月月比,这就会给资产管理者带来极大的压力,情绪上的负面效应会带来组合配置的短期化、非理性化,由此给资本市场带来不必要的波动。

  二、财富管理主要针对的是投资者个人,不大追求不同产品之间的不必要的比拼,比如一个低风险的投资者,预期年化收益率是6%,如果给他进行信托财富管理,中融年化收益率达到了10%,10%的收益率就远远超过了他6%的预期收益率,超过了他的预期,客户就会很容易达到内心的满足。

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